Saltan todas las alarmas en el mercado hipotecario después de que su actividad se haya hundido casi a la mitad durante el sexto mes de 2011. La concesión de préstamos para la compra de casa se desplomó un escalofriante 42,4% interanual en junio, hasta las apenas 32.680 operaciones -una de las cifras más bajas de toda la serie histórica-, según ha informado el Instituto Nacional de Estadística (INE).
Con este descenso interanual, el número de viviendas hipotecadas encadena más de un año de caídas (14 meses). El descenso de junio es más pronunciado aún si cabe que el desplome de mayo, que fue del 32,2%.
De este modo, durante los seis primeros meses de 2011, la cifra de hipotecas firmadas se ha reducido un 24,9% respecto al mismo periodo de 2010. En tasa intermensual, las viviendas hipotecadas bajaron en junio un 13,1%, frente al aumento del 20% que experimentaron en mayo.
El importe medio de las hipotecas constituidas alcanzó en el sexto mes del año los 109.431 euros, un 8,2% menos que en igual mes de 2010, mientras que el capital prestado bajó un 47,1% en tasa interanual, hasta los 3.576,2 millones de euros.
En junio se constituyeron 52.441 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de estas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un retroceso del 41,2% respecto a igual mes de 2010 y un descenso del 13,5% en tasa intermensual. El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 41% en tasa interanual, hasta los 6.318 millones. En este caso, el importe medio de las hipotecas ascendió a 120.478 euros, un 0,2% más que en junio de 2010.
Las cajas de ahorros fueron las entidades que concedieron un mayor número de préstamos hipotecarios, con el 47,5% del total, seguidas de los bancos (37,7%) y otras entidades financieras (14,8%). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 44% del total, los bancos el 40,7% y otras entidades financieras el 15,3%.
Tipo de interés del 4,12%
El tipo de interés medio en junio fue del 4,12%, lo que supone un aumento del 4,8% en tasa interanual y del 1% respecto al mes anterior. En este mes, el tipo de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorros fue del 4,22% y el plazo medio de 22 años. En cuanto a los bancos, el tipo medio de sus préstamos hipotecarios fue del 4,21% y el plazo medio de 21 años.
El 94,5% de las hipotecas constituidas en el sexto mes del año utilizó un tipo de interés variable, frente al 5,5% de tipo fijo. Entre los variables, el Euribor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, en concreto figura en el 87% de los nuevos contratos.
Menos cambios en las condiciones de los créditos
En el sexto mes del año, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones fue de 30.487, con un descenso interanual del 23,2%. En el caso de viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones fue de 17.279, un 27,8% menos que en junio de 2010.
Atendiendo a la clase de modificación en las condiciones, en junio se produjeron 26.534 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso interanual del 19,5%. Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 2.770, un 39,6% menos en tasa interanual. Por su parte, en 1.183 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone una bajada del 44,6%.
De las 30.487 hipotecas con cambios en sus condiciones durante el mes de junio, el 34,4% se debieron a modificaciones en los tipos de interés. El porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se redujo después del cambio de condiciones (desde el 3% hasta el 2,4% del total), ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo variable.
Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euribor fue la principal referencia. El interés medio más bajo antes del cambio fue el correspondiente al tipo activo de referencia de cajas (4,55%). Después del cambio, el tipo medio más bajo es el Euribor (4,04%). Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos aumentó 0,27 puntos en las hipotecas a tipo fijo y disminuyó 0,51 puntos en las hipotecas a tipo variable.
Un 15,1% menos de cancelaciones
Además, en junio se cancelaron registralmente 40.039 hipotecas, un 16,6% menos que en el mismo mes de 2010. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas se redujeron un 8,4%, mientras que canceladas sobre fincas urbanas cayeron un 16,9%. Las cancelaciones de hipotecas constituidas sobre viviendas retrocedieron un 15,1% en tasa interanual.
Cantabria, región con mayor movimiento hipotecario
El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes fue mayor en Cantabria (395). En junio, ninguna comunidad registró una tasa de variación positiva, al tiempo que las evoluciones más negativas se dieron en La Rioja (-80,8%) y Asturias (-55,1%). La comunidad autónoma con mayor importe medio hipotecado fue Navarra (185.788 euros). Murcia fue la comunidad que presentó la mayor tasa de variación interanual positiva (61,8%), seguida de Navarra (52,7%).
Las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes fue mayor fueron Comunidad Valenciana (199) y Murcia (144). Las que tienen mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes fueron Comunidad Valenciana (145) y Murcia y La Rioja (129 cada una).
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